주변에서 어린이보험, 태아보험 이야기는 들려오는데, 태아보험 필요한가? 라는 생각이 드시죠. 오늘은 태아보험 가입을 해야 하는 이유와 가입 시기에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
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태아보험 ? 어린이보험 뭐가 다른가?
태아보험은 출산과정에 발생 할 수 있는 태아의 질병 및 상해에 관련된 의료보장을 받을 수있는 보험입니다. 간혹 태아보험과 어린이보험을 따로 가입하는 것으로 알고 계시는 분들이 있습니다.
사실 엄밀히 말하면 태아보험이라는 상품은 없습니다. 어린이보험 상품에 태아만을 위한 특약을 넣은 것을 통상적으로 태아보험이라 부르고 있는 것이죠.
- 태아보험 = 어린이보험 + 태아 관련 특약
태아보험 필요한가?
노처녀랑 노총각이라는 단어가 더 이상 사용되지 않을 정도로 요즘 초혼 시기가 점차 늦어지고 있습니다. 사실 생물학적 관점으로 볼 때 남자의 경우 조금 늦더라도 생식 능력의 경우 큰 문제가 되지 않습니다.
하지만 여자의 경우는 이야기가 다릅니다. WHO(세계보건기구)에서는 만 35세 이상의 여성을 고령임산부로 보고 노산이라고 정의하고 있습니다.
기대수명이 늘어나 60세도 이제 노인이 아닌 중장년층으로 편입되는 이 시점에 점에 왜 일까요? 이유는 생물학적으로 여성의 경우 30세 부터 생식 능력이 감소하여 35살 부터 기형아 출산율이 급증하기 때문입니다.
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우리 아이는 문제 없을꺼야? 나는 괜찮을 꺼야 생각하는 분도 있으시겠지만 사람일은 아무도 모릅니다. 여러분의 산모와 가정은 현재 만병의 근원인 스트레스, 코로나, 미세먼지와 같은 환경으로 부터 자유로우신가요?
그렇지 않다면 나 또한 , 우리 아이 또한 예외일 수 는 없습니다. 보험은 미래에 일어날지도 모르는 , 아니 일어나지 않았으면 하는 일에 대해 최소한의 경제적 대비를 하는 것입니다.
모든 보험이 그렇지만 유병자(병의 질병이 확인, 발현) 된 이후 부터는 가입이 불가능하거나 매우 어렵습니다. 태아보험 도 마찬가지입니다. 태어난 이후 선천성 기형이나 질병을 가지고 있는 경우 어린이보험 가입이 불가능합니다.
태아보험은 모든 보험중에서 보장범위가 가장 넓은 종합보험 입니다. 태아보험 필요한가?에 대한 최종 선택은 결국에는 개인의 몫이지만 제 생각에는 가족 구성원별로 각 하나씩의 종합보험은 가입이 필요하다고 생각합니다.
태아보험 가입시기는 언제?
보험사 마다 다르지만 태아보험의 가입 범주는 22주차를 기점으로 하고 있습니다. 물론 보험사마다 다르지만 대다수의 보험사는 22주를 기점으로 태아보험 특약을 걸 수 있습니다.
그 이후에는 태아보험 특약이 불가하거나 아주 일부만 반영이 가능한 어린이보험에 가입하셔야 합니다. 따라서 태아보험 필요한가에 대해 고민해보시고 최종적으로 가입할 의사가 있으시다면 임신이 확인 된 시점에 바로 가입하시는 것을 추천드립니다.
- 태아보험 가입(특약)가능 : 임신 사실을 확인한 이후 ( ※ 생명보험사 16주 이후 )
- 태아보험 가입(특약)불가 : 23주 이후
간혹 태아보험 필요한가에 대해 고민하시다가 가입시기 골든 타임이 22주라고 하시면 한푼이라도 더 아끼시려고 거의 22주에 근접하실 때 가입하시려는 분들이 있으십니다.
하지만 태아보험은 납부 회차 및 금액이 이미 정해져 있기 때문에 21주에 가입하시나 16주에 가입하시나 차이가 없습니다.
태아보험 필요 특약, 불필요 특약
앞서 말씀드렸듯이 태아보험은 어린이보험에 태아와 관련한 특약을 의미한다고 설명드렸습니다. 그렇다면 현명한 태아보험 필요한가에 대해 고려시에 필요한 특약과 불필요 특약은 무엇이 있을까요?
필요 특약은 다른 말로 설명하면 가장 적은 비용으로 폭넓은 보장범위를 가지며 발현 횟수가 높은 질병을 의미합니다. 아래는 태아 및 어린이가 성인이 될 때까지 발생할 수 있는 경우의 횟수가 높고 의료비가 많이 발생하는 항목입니다.
태아보험 필요 특약 TOP 10
- 실비특약
- 일상생활배상
- 중환자실 입원비
- 소아백혈병 및 다발성 소아암
- ADHD 및 틱장애
- 자동차 사고 관련
- 상해,골절
- 뇌졸증 및 뇌질한
- 치아 및 시력
- 화상수술비
태아보험 불필요 특약
상기 정리한 10가지를 제외한 나머지 특약 모두
태아보험 평균 납입금액
왜 태아보험이 필요한가에 대해서 답을 내리셨다면 , 아마 금액이 궁금하실 텐데요. 일반적으로 태아 보험을 알아보기위해 상담을 받아보면 대략적인 평균 납입금액은 다음과 같습니다.
일반적인 태아보험 설계금액
- 태아보험 기본설계 : 약 2~3만원
- 태아보험 기본설계 + 필수 특약 X종 : 약 5~6만원
- 태아보험 기본설계 + 필수 특약 X종 + 100세 만기 : 약 10만원 이상
가구당 적정 보험료 수준
사실 우리가 태아보험 필요한가에 대한 고민을 한다는 것은 금전적인 이유임을 부정할 수 없습니다. 보험이 많으면 당연히 좋은 것을 알지만, 현실적인 사항을 무시할 수는 없습니다.
조사에 따르면 가구당 적정 보험료 가입 비율은 5~10% 수준을 넘지 않아야 하며 30대 가구의 평균소득은 약 6400만원이라고 합니다. 그렇다면 적정한 보험 금액의 수준은 연간 320만원에서 640만원으로 볼 수 있고, 한달 단위로 환산하면 약 26만원 ~ 53만원이 적정 수준입니다.
태아보험 가입금액에 대한 개인적인 의견
여기에서 저의 개인적인 의견을 드리자면 3인 가구 기준으로 한 달 납입금이 약 25만원이 넘지 않도록 설계하시길 추천드리고 싶습니다.
- 아빠 : 10만원 이하 ▶ 실비보험 필수 (1.5만) + 암보험 필수 (5만원▲) + 알파
- 엄마 : 10만원 이하 ▶ 실비보험 필수 (1.5만) + 암보험 필수 (5만원▲) + 알파
- 아이 : 5만원 수준이 적정
만기 나이 설정에 따라 다르지만 30세 만기 기준으로 태아보험 필수특약 위주로 설계하면 초기 6~7만원 수준으로 책정됩니다. 하지만 1~2년이 지나면 신생아 질환을 보장하던 비싼 특약이 끝나면서 5만원 수준으로 떨어집니다.
만약 태아보험 설계를 하셨는데 10만원 이상대의 금액으로 받으셨다면 고민도 하지 마시고 다른쪽으로 알아보시길 추천드립니다.
오늘은 태아보험 필요한가에 대해서 알아보는 시간을 가졌습니다. 다음 시간에도 더욱 유익하고 알찬 정보를 찾아오겠습니다. 감사합니다.
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