다들 노후 준비 잘하고 계신가요? 저출산 초고령화 시대 진입하면서 미래는 더욱더 암담하기만 합니다. 정부가 지원해 줄 수 있는 복지혜택은 줄어들 것이 뻔하기 때문에 이제는 정말 각자도생의 시대라고 할 수 있죠. 이런 환경에서 더 이상 노후 준비를 위한 투자는 선택이 아닌 필수 입니다.
노후 준비를 위한 투자 방법으로 부동산 투자 부터 시작해서 예금 까지 많은 방법들이 있습니다. 하지만 저는 그중에서도 미국 배당주 주식 투자를 추천드리고 싶은데요. 이번 포스팅에서는 미국 고배당주 투자 종목 중 인기가 많은 SCHD 슈드 ETF에 대해서 살펴보겠습니다. 지금 바로 아래 내용을 참고해보세요.
Table of Contents
- SCHD 슈드 ETF는 무엇?
- SCHD 슈드 ETF 포트폴리오 구성
- 연평균 주가 상승률 10%은 기본
- 연평균 3% 배당에, 매년 배당금이 11% 늘어난다!
- 미국 SCHD 직투 or 한국형 SCHD 투자 어떤게 좋을까?
SCHD 슈드 ETF는 무엇?
미국 고배당주에 관심이 많으신 분들이라면 한번쯤 SCHD 슈드 ETF에 대해서 들어보셨을텐데요. 한국어로 슈드라고 불리는 SCHD는 “Schwab US Dividend Equity ETF”의 심벌 약자로 다우 존스 Dividend 100지수를 추종하는 ETF입니다.
즉 SCHD 슈드 ETF를 구매한다는 것은 미국 다우존스 US Dividend 100 지수에 투자한다는 의미인데요. 해당 지수에 편입되어 있는 종목들은 재무 안전성이 높고 그동안 배당금을 꾸준히 지급한 미국 100개 기업으로 구성되어 있습니다.
- 연속 10년 이상 배당을 실시한 기업
- 시가총액 5억 달러 이상 기업
- 3개월 평균 일 평균거래대금 2백만$ 이상
- 리츠종목 제외
SCHD 슈드 ETF 구성 종목에 최종 편입되기 위해서는 위 4가지 조건을 만족하여야 합니다. 해당 조건을 만족하는 기업들 중에서 아래 4가지 항목을 동일가중 방식으로 계산하여 상위 100개 기업으로 최종 선정하게 됩니다.
- 최종 종목선정 팩터 4가지 : 동일가중방식 상위 100개 기업
- 현금흐름 부채비율
- 자기자본 이익률
- 연배당 수익률
- 5년배당 성장률
SCHD 슈드 ETF 포트폴리오 구성
SCHD ETF 포트폴리오 구성 종목은 앞서 살펴본 다우존스 배당100 지수 편입 기준으로 간추려진 회사들을 연1회 정기변경하며, 분기 4회 비중조절을 합니다.
현재 시점 기준 SCHD 슈드 ETF 대표 구성종목은 아래와 같습니다. 대표적인 종목들을 살펴보면 세계적인 반도체 장비 제조업체인 텍사스 인스트루먼트 부터 펩시콜라, 화이자와 같이 시장에서 독점적이면서도 가격 결정력을 가지고 있는 유수의 글로벌 기업들이 편입되어 있는 것을 확인할 수 있습니다.
| 스톡 티커 | 기업명 | 기업 유형 | 비중 |
|---|---|---|---|
| UPS | UNITED PARCEL SERVICE INC | 다국적 화물 특송 기업 | 4.07% |
| TXN | TEXAS INSTRUMENT INC | 반도체 장비 | 4.02% |
| CSCO | CISCO SYSTEMS INC | 인터넷 장비, 보안 서비스 | 3.97% |
| PEP | PEPSICO INC | 식품, 음료 회사 | 3.97% |
| LMT | LOCKHEED MARTIN CORP | 항공우주, 방위산업체 | 3.96% |
| CVX | CHEVRON CORP | 석유 산업, 정제업 | 3.94% |
| BMY | BRISTOL MYERS SQUIBB | 제약 회사 | 3.94% |
| VZ | VERIZON COMMUNICATIONS INC | 통신 산업 | 3.91% |
| HD | HOME DEPOT INC | 건축자재 소매업 | 3.90% |
| PFE | PFIZER INC | 제약 회사 | 3.89% |
해당 ETF에 편입된 전체 기업 종목은 아래 링크 사이트 Portfolio ▶ “View All Holding” 에서 확인할 수 있습니다.
연평균 주가 상승률 10%은 기본
SCHD 슈드 ETF는 2011년 10월 20일 한 주당 25.5$으로 상장하였습니다. 12년이 지난 시점인 2023년 10월 말일에는 76.1$로 약 3배에 가깝게 상승한 모습을 볼 수 있습니다. 누적 수익률은 199% 이며, 연환산 평균수익률(CAGR)로 계산해보면 9.5%에 달하는 수치입니다.
| 날짜 (Date) | 월말 종가 ($) | 연수익률 (전년比) | 누적수익률 (%) | 연평균수익률 CAGR | 비고 (투자기간) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2011.10 | 25.5 | – | – | – | |
| 2012.10 | 28.34 | 11% | 11% | 11.1% | 1년 |
| 2013.10 | 36.66 | 29% | 44% | 19.9% | 2년 |
| 2014.10 | 39.85 | 9% | 56% | 16.0% | 3년 |
| 2015.10 | 38.56 | -3% | 51% | 10.9% | 4년 |
| 2016.10 | 43.57 | 13% | 71% | 11.3% | 5년 |
| 2017.10 | 51.17 | 17% | 101% | 12.3% | 6년 |
| 2018.10 | 46.97 | -8% | 84% | 9.1% | 7년 |
| 2019.10 | 57.92 | 23% | 127% | 10.8% | 8년 |
| 2020.10 | 64.14 | 11% | 152% | 10.8% | 9년 |
| 2021.10 | 80.83 | 26% | 217% | 12.2% | 10년 |
| 2022.10 | 75.54 | -7% | 196% | 10.4% | 11년 |
| 2023.10 | 76.13 | 1% | 199% | 9.5% | 12년 |
연평균 10%라고 하면 어느 정도의 수익률인지 감을 못 잡으시는 분들이 계시는데요. 72의 법칙을 적용해보면 쉽게 이해해 볼 수 있습니다.
72의 법칙은 금융권에서 자주 이용하는 계산식으로 투자 자산이 두배가 걸리는데 소요되는 시간을 측정하는 하나의 방식입니다. 해당 법칙에 따르면 투자금이 두배가 되는데 걸리는 시간이 7.2년 인 것을 확인할 수 있습니다.
연평균 3% 배당에, 매년 배당금이 11% 늘어난다!
미국에 상장된 오리지널 SCHD 슈드 ETF는 분기별 배당금을 지급하고 있습니다. 2011년 4분기 0.12$ 배당금 지급을 시작으로 연평균 약 3%를 지급하고 있습니다.
| 날짜 | 주가 ($) | 주가 배당금 | 주가 배당률 | 누적 성장률 | 연평균 성장률 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2012 | $28.34 | $0.81 | 2.9% | – | – |
| 2013 | $36.66 | $0.90 | 2.5% | 11.6% | 11.6% |
| 2014 | $39.85 | $1.05 | 2.6% | 29.2% | 13.7% |
| 2015 | $38.56 | $1.15 | 3.0% | 41.6% | 12.3% |
| 2016 | $43.57 | $1.26 | 2.9% | 55.3% | 11.6% |
| 2017 | $51.17 | $1.35 | 2.6% | 66.1% | 10.7% |
| 2018 | $46.97 | $1.44 | 3.1% | 77.7% | 10.1% |
| 2019 | $57.92 | $1.72 | 3.0% | 112.9% | 11.4% |
| 2020 | $64.14 | $2.03 | 3.2% | 150.4% | 12.2% |
| 2021 | $80.83 | $2.25 | 2.8% | 177.7% | 12.0% |
| 2022 | $75.54 | $2.56 | 3.4% | 216.2% | 12.2% |
| 2023 | $76.13 | $2.66 | 3.5% | 228.1% | 11.4% |
주목할 만한 부분은 연평균 성장률인데요. 2012년 한 주당 0.8$에 해당 되었던 배당금이 11년이 지난 2023년 2.66$를 받게 되는데요. 배당 성장률 관점에서 살펴보면 매년 받는 배당금이 전년 대비 약 11%가 늘어난다는 의미입니다.
즉 1억을 SCHD에 투자하면 올해는 약 300만원의 배당금을 지급받게 되지만, 11년이 지난 미래에는 984만원을 받게 된다는 의미인 셈입니다.
미국 SCHD 직투 or 한국형 SCHD 투자 어떤게 좋을까?
앞서 살펴본 것 처럼 SCHD 슈드 ETF에 투자한다면 연간 10%의 주가상승률과, 3%의 배당금, 11%의 배당 성장률을 기대해볼 수 있습니다.
한국인이 좋아하는 부동산 투자로 바꿔서 생각해보면 7년 마다 아파트 시세가 2배로 오르고 동시에 매년 월세를 아파트 시세의 3%를 받으면서, 그 월세가 매년 11% 오른다는 셈이죠.
복잡한 투자 방법이나 기술 없이 단순한 매수 후 보유 전략만으로도 훌륭한 투자수익률을 보여주는 상품입니다. 그렇다면 해당 상품에 어떻게 투자 할 수 있을까요?
방법은 크게 두가지 입니다. 하나는 개인증권계좌에서 미국 시장에 상장된 오리지널 SCHD 슈드 ETF 를 직접 투자하는 방법이 있습니다. 또 다른 하나는 한국판 SCHD 슈드 ETF로 불리는 상품에 투자하는 방법이 있습니다.
요즘은 많은 분들이 테슬라, 마소, 애플과 같은 글로벌 기업에 직투를 하고 계실텐데요. SCHD ETF의 경우에는 이와 같은 직투 방식 보다는, 개인연금저축계좌를 활용한 한국형 SCHD ETF에 투자하시는 것이 더욱 효과적입니다.
이유는 바로 미국 주식 투자시 발생하는 세금때문입니다. 현재 우리나라에서는 미국을 비롯한 해외 주식에 투자시 매매로 발생한 수익에 양도소득세가 22%가 부과 됩니다. 또한 배당금의 경우 원천징수 15.4%가 차감되어 받게 됩니다. 만약 배당 및 이자소득 등의 금융소득이 연간 2000만원을 넘게 되는 경우에는 종합소득세를 추가로 내야합니다.
반면에 개인연금저축계좌를 활용한다면 절세 혜택에다가 세액공제라는 부가적인 수입 까지 얻을 수 있습니다. 개인연금저축계좌는 연간 600만원, IRP 까지 활용한다면 추가 300만원까지 세액공제가 적용되어 최대 900만원 까지 세액공제가 가능합니다.
- 개인연금저축계좌 600만원 + IRP : 300만원 세액공제 가능
- 총 급여액5500만원 이하 : 16.5% 세액 공제 ▶ 148만 5천원
- 총 급여액5500만원 이상 : 13.2% 세액 공제 ▶ 118만 8천원
즉 한국형 SCHD 슈드 ETF에 투자하는 방식만 바꾸는 것으로 최대 연간 148만원의 추가 수익을 얻을 수 있는 셈입니다.
세액공제도 좋은 혜택이지만 , 개인저축연금계좌, IRP의 절세 혜택에 비하면 세발의 피입니다. 개인연금저축계좌를 활용한다면 미국 주식 직접 투자시 발생하는 양도소득세 22%와 배당소득세 15.4%가 적용되지 않습니다.
미국 SCHD 슈드 ETF 직접 투자에 매년 혹은 개인연금저축계좌에 매년 900만원을 SCHD에 투자할 경우 얻게 되는 시뮬레이션 비교 값은 아래와 같습니다.
| 구분 | 미국 SCHD 직접투자 | 한국형 SCHD 직접투자 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 투자년도 | 투자원금 | 주식평가액 | 배당금 | 주식평가액 | 배당금 | 세액공제 |
| 2012 | 9,000,000 | 9,000,000 | 257,234 | 9,000,000 | 257,234 | 1,485,000 |
| 2013 | 9,000,000 | 20,642,202 | 508,904 | 20,642,202 | 508,904 | 1,485,000 |
| 2014 | 9,000,000 | 31,438,400 | 825,919 | 31,438,400 | 825,919 | 1,485,000 |
| 2015 | 9,000,000 | 39,420,695 | 1,172,193 | 39,420,695 | 1,172,193 | 1,485,000 |
| 2016 | 9,000,000 | 53,542,523 | 1,545,937 | 53,542,523 | 1,545,937 | 1,485,000 |
| 2017 | 9,000,000 | 71,882,050 | 1,890,398 | 71,882,050 | 1,890,398 | 1,485,000 |
| 2018 | 9,000,000 | 74,982,018 | 2,297,671 | 74,982,018 | 2,297,671 | 1,485,000 |
| 2019 | 9,000,000 | 101,462,391 | 3,020,398 | 101,462,391 | 3,020,398 | 1,485,000 |
| 2020 | 9,000,000 | 121,358,387 | 3,837,907 | 121,358,387 | 3,837,907 | 1,485,000 |
| 2021 | 9,000,000 | 161,937,299 | 4,505,716 | 161,937,299 | 4,505,716 | 1,485,000 |
| 2022 | 9,000,000 | 160,339,151 | 5,436,970 | 160,339,151 | 5,436,970 | 1,485,000 |
| 2023 | 9,000,000 | 170,591,469 | 5,956,024 | 170,591,469 | 5,956,024 | 1,485,000 |
| 計 | 108,000,000 | 170,591,469 | 31,255,271 | 170,591,469 | 31,255,271 | 17,820,000 |
| 세전차익 | 62,591,469 | 31,255,271 | 62,591,469 | 31,255,271 | 17,820,000 | |
| 발생세금 | 13,770,123 | 4,813,312 | – | – | ||
12년 동안 SCHD 직투 대비 한국형 SCHD에 투자할 경우 세액공제 누계 값만으로 약 1782만원이 되며, 양도소득세와 배당소득세 절감된 금액은 각 1377만원, 481만원 혜택을 받게 됩니다. 세제 혜택 값만으로도 약 3640만원을 받게 되는 셈이죠
매년 배당금과 세액공제 금액을 재투자 한다면 매매수익은 물론 세제혜택 값은 더욱 올라가게 됩니다.
만약 SCHD를 미국 직접투자할지, 한국형 SCHD로 투자할지 고민인 분들이시라면 고민할 필요가 없습니다. 개인연금저축계좌와 IRP를 활용한 한국형 SCHD ETF로 투자하시는 것을 추천드립니다.
- 직장인이 공무원보다 연금 더 받는 방법
- 직장인 투잡 추천 : 현실적인 부업 3가지
- 대량등록 위탁판매 현실 후기 : 2년차
- 래리윌리엄스 변동성 돌파 전략
- 변동성 돌파전략 백테스트 두번째 : 비트코인 암호화폐
- 비트코인 자동매매 투자 로봇 만들기