무직자 정부지원 대출 : 소액 생계비 50만원 부터 최대 1억 까지

무직자 정부지원 대출을 찾고 계신가요? 소득이 없는 무직자도 정부지원 저금리 대출이 가능하니 고금리 대부업을 방문하시기 전에 꼭 확인해보세요. 아래 포스팅에서는 무직자는 물론 신용등급이 낮으신 분도 가능한 대출 상품을 알려드리겠습니다.

Table of Contents

• ①햇살론유스 : 금리 4% / 최대 1천2백
• ②미소금융 창업자금 : 금리 4.5% / 최대 7천
• ③민간사업 수행기관 창업자금 : 금리 6% / 최대 1억
• ④햇살론15 : 금리 15.9% / 최대 2천
• ⑤최저신용자 특례보증 : 금리 15.9% / 최대 1천
• ⑥소액생계비 대출 : 금리 15.9% / 최대 1백
• 대출 부결시 추천하는 당일 대출 상품
• 안보면 손해! 읽으면 돈이 되는 지원금 TOP5

①햇살론유스 : 금리 4% / 최대 1천2백

햇살론유스는 서민금융진흥원에서 시행 중인 무직장 정부지원 대출 상품입니다. 대학생 및 청년층의 경제적 문제를 해결하고 성공적인 취업 및 창업을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.

지원대상

• 나이 : 만 19세 ~ 만 34세
• 소득 : 연소득 35백만원 이하
• 신분 : 무직 상태의 대학생(원) , 취업준비생 , 중소기업 1년 이하 재직

지원한도

햇살론의 지원한도는 동일인 기준 최대 1천 2백만원 까지 제공됩니다. 예를 들어 일반생활자금으로 5백만원을 사용한 경우, 용도에 상관없이 추가 대출 가능한 금액은 7백만원입니다.

세부 대출 기준 및 기간별 용도별 실행 가능 한도는 다음과 같습니다.

※ 특정용도자금이란 1) 학업, 취업 준비 자금 , 2) 의료비 , 3) 주거비 총 3가지로 구분되어 집니다.

대출기간

햇살론유스 대출금의 상환기간은 7년으로 동일하며, 자격조건에 따라 거치기간이 1년에서 최대 8년까지 상이합니다. 군전역 혹은 군입대 예정인 대학생의 경우 거치기간 8년에 상환기간 7년으로 최대 15년 보증기간 적용을 받을 수 있습니다.

※위 테이블에서 괄호 숫자 안의 값은 군입대 예정자 혹은 군필자(면필자 포함)의 경우에 추가 거치기간 2년이 부여된 값입니다.

대출금리

• 취업준비생 : 금리 3.5% + 보증료율 0.5% ▶ 적용금리 4.0%
• 사회초년생 : 금리 3.5% + 보증료율 1.0% ▶ 적용금리 4.5%
• 사회적배려 대상자 : 금리 3.5% + 보증료율 0.1% ▶ 적용금리 3.6%

※ 사회적배려 대상자란?

일반적으로 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모부양가정, 국가에서 지정한 재난피해자 중 하나 이상에 해당하는 사람을 의미합니다.

②미소금융 창업자금 : 금리 4.5% / 최대 7천

미소금융 창업 운영자금은 서민금융진흥원에서 주관하는 무직자 정부지원 대출 상품 중에 하나로 주로 창업예정자를 대상으로 시행 중인 상품입니다.

지원대상

• 신용평점 100분의 20에 해당하는 자
• 기초생활수급자 혹은 차상위계층
• 근로장려금 신청 대상자

지원대상 기준으로 언급된 신용평점 점수의 경우 올크레딧(KCB) 700점, 나이스 신용평가(NICE) 749점 이하로 신용 등급표로 환산하였을 때 6등급 이하의 상태로 신용도가 안좋은 상태를 의미합니다.

즉 미소금융 창업,운영자금 대출 상품은 이처럼 저신용도로 인해 1금융 및 2금융과 같은 제도권에서 대출 심사의 문턱 조차 넘지 못하고 제도권 밖 고금리 시장으로 내몰리는 사람들을 위한 무직자 정부지원 대출제도라고 이해하시면 됩니다.

지원한도

대출 지원한도는 일반 창업예정자의 경우 사업장 임차보긍금 한도 내의 범위에서 최대 7천마원 까지 대출이 가능하며, 초기 운영 시설 자금은 2천만원 , 생계형 차량 구매 역시 2천만원이 대출이 가능합니다.

사업자 등록증을 내지 않고 창업을 진행하신다면 최대 5백만원이 대출 가능하지만 만약 사업자 등록증 없이 생계형 차량 구매로 진행할 경우 최대 1천만원 까지 대출이 가능합니다.

• CASE1. 창업예정자 : 최대 7천만원 (사업장 임차보증금 한도 이내)
• CASE2. 초기 운영(시설)자금 : 최대 2천만원 (사업자 등록 후 6개월 이내)
• CASE3. 사업자 무등록 창업 : 최대 5백만원
• CASE4. 생계형 차량 구매 : 최대 2천만원 (1톤 이하 트럭 또는 상용자동차)
  • 무등록사업자 + 생계형 차량구매 : 최대 1천만원

대출금리 및 기간

• 대출금리 : 연 4.5% ( 사업자 무등록 창업의 경우 연 2.5% )
• 대출기간 : 최대 6년 ( 거치 1년 + 상환 5년 )

③민간사업 수행기관 창업자금 : 금리 6% / 최대 1억

서민금융진흥원에서 시행하는 미소금융 창업자금 대출이 수요가 많은 반면에 이를 검토하고 대출을 집행하기에 해당 기관만의 인력 및 자원으로는 대응하기가 어렵습니다.

그래서 만들어진 것이 서민금융진흥원에서 저금리로 민간기업 수행기관에 자금을 빌려주면 이를 가지고 무직자 및 저신용도 고객에게 창업자금을 대여해 주는 제도 입니다.

지원대상

• 저신용자 및 저소득 자영업자
• 기초생활수급자 혹은 차상위계층

일반적인 지원 대상은 위와 같지만 , 민간기관이 위탁을 받아서 수행하는 사업인 만큼 각 기관별로 일부 내용이 상이합니다. 이점은 아래 해당 사업별 수행 기관으로 접속하시어 추가 확인이 필요합니다.

지원사업 : ①창업지원

창업지원에 해당하는 지원 대상은 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자, 혹은 기초생활수급자 및 차상위 계층입니다. 근로조건 이나 연소득의 기준이 없기 때문에 무직자도 신청이 가능합니다.

해당 사업을 수행하는 기간은 다음과 같습니다. 세부 지원 정책 및 지원 방법이 궁금하신 분들은 하기 첨부드린 기관별 바로가기 링크를 참고 부탁드립니다.

• 한국법무보호복지공단 ▶▶▶ 바로가기
• 나눔과기쁨 ▶▶▶ 바로가기
• 더불어사는사람들 ▶▶▶ 바로가기

지원사업 : ②운영자금지원

운영자금 지원은 개인보다는 사회적기업(협동조합)에 운영자금을 대출하는 형태의 정책입니다. 해당 사업의 수행기관을 살펴보면 개인자립지원 및 사회적 경제지원 사업을 수행하고 있습니다.

일례로 열매나눔재단의 개인자립지원 사업에서는 실직자 및 무직자를 대상으로 연간 3천만원 한도의 창업자금을 약 2.3%의 저금리로 대출을 해주고 있습니다.

사업수행기관의 세부 정책 및 제도에 따라 대출한도 및 금리는 상이하지만 큰틀에서 지원되는 내용은 다음과 같습니다.

사업수행기관은 다음과 같습니다. 세부 지원 정책 및 지원 방법이 궁금하신 분들은 하기 첨부드린 기관별 바로가기 링크를 참고 부탁드립니다

• 신나는조합 ▶▶▶ 바로가기
• 피피엘 ▶▶▶ 바로가기
• 재단법인밴드 ▶▶▶ 바로가기
• 열매나눔재단 ▶▶▶ 바로가기
• 민생경제정책연구소 ▶▶▶ 바로가기
• 제주사회적경제네트워크 ▶▶▶ 바로가기
• 강원도사회적경제지원센터 ▶▶▶ 바로가기
• 한국사회혁신금융(주) ▶▶▶ 바로가기

④햇살론15 : 금리 15.9% / 최대 2천

햇살론15는 정부에서 내놓은 고금리대안자금 중에 하나입니다. 저신용 무직자 신분으로는 1금융권은 고사하고 2금융권에서도 번번히 대출 심사 거절이 발생하기 나름입니다.

정말 급한 상황에 돈이 나올 곳이 없으면 어쩔 수 없이 대부업이나 불법 사금융이라도 구하기 마련이죠. 햇살론15 대출 상품은 이와 같은 분들을 위해 정부기관 소속인 국민행복기금에서 보증을 대신해주는 무직자 정부지원 대출 상품입니다.

지원대상

• 연소득 3천 5백만원 이하 : 신용평점 점수 상관 없음
• 연소득 4천 5백만원 이하 : 개인신용폄점 하위 100분의 20

지원대상의 경우 연소득 3천 5백만원 이하는 별도의 조건이 존재하지 않으며, 만약 연소득이 3천 5백 ~ 4천 5백만원 구간에 계신 분들은, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 구간에 존재하셔야 지원이 가능합니다.

대출한도 및 금리

• 대출한도 : 최대 2천만원
• 대출금리 : 연간 15.9% – 우대금리
• 우대금리 : 상환기간 3년(3.0%p) , 상환기간 5년(1.5%p)
• 상환방식 : 원리금균등 분할상환

최대 2천만원 대출이 가능하며 기본금리는 15.9%입니다. 상환기간은 3년 혹은 5년 중에 하나를 선택할 수 있습니다. 3년 선택시 우대금리 3.0%p , 5년 선택시 우대금리 1.5%p가 적용되어 실질금리는 12.9%~14.4%입니다.

⑤최저신용자 특례보증 : 금리 15.9% / 최대 1천

연체경험이 있는 경우 대다수의 상품은 대출 받기가 어렵습니다. 무직자 정부지원 대출 상품 중 하나인 햇살론15의 경우 역시 연체 이력이 있는 경우 부결 받는 경우가 종종 있습니다.

이처럼 연체이력이 존재하는 무직자, 실직자 같은 경제적 위기 상황에 처하신분들을 위해 만들어진 상품이 바로 최저신용자 특례보증입니다.

지원대상

• 햇살론15 거절
• 개인신용평점 하위 10%
• 연소득 4천 5백만원 이하

대출한도 및 금리

• 대출한도 : 최대 1천만원 ( 1차 최대 500만원 ▶ 6개월 후 추가 500만원 가능)
• 대출금리 : 연간 15.9% – 우대금리
• 우대금리 : 상환기간 3년(3.0%p) , 상환기간 5년(1.5%p)
• 상환방식 : 거치기간 1년 + 원리금균등 분할상환

대출 및 우대금리 항목은 앞서 살펴본 햇살론15와 동일합니다. 하지만 대출 한도는 1회 최대 500만원이 가능하며 이후 추가로 500만원이 가능하여 동일인 최대 1천만원이 대출한도입니다.

상환방식의 경우 햇살론15는 거치기간이 없이 바로 상환한 것에 비해, 최저신용자 특례보증의 경우 1년의 거치기간을 두고 있습니다.

⑥소액생계비 대출 : 금리 15.9% / 최대 1백

별다른 담보가 없고 특정한 수익원이 없는 경우 대부업 조차 대출이 불가능한 경우가 있습니다. 대출이 실행되는 곳은 없고 당장 오늘 내일 사용할 생계비 조차 없다면 정말 막막할 뿐입니다.

이런 경우 무직자 정부지원 대출에서 제공하는 소액 생계비 대출을 신청해보시기 바랍니다.

지원대상

• 개인신용평점 하위 20%
• 연소득 3500만원 이하

대출한도 및 금리

• 대출한도 : 최대 1백만원 ( 1차 최대 50만원 ▶ 6개월 후 추가 50만원 가능)
• 대출금리 : 연간 15.9% – 우대금리
• 우대금리 : 연체없이 상환시 6개월 마다 3.0%p 인하
• 상환방식 : 1년 만기 일시 상환(중도 상환 수수료 없음)

소액생계비 대출이기 때문에 1차 50만원, 그리고 6개월 후 50만원 지원이 가능합니다. 연간 금리는 15.9%이지만 연체없이 성실상환 한다면 6개월 마다 3.0%p 인하되어 , 최저 연 9%로 이용이 가능합니다.

상환방식은 중도 상환 수수료는 없으며 1년 만기일시상환입니다. 만약 연체없이 성실 상환을 한다면 최대 5년 이내 만기 연장이 가능합니다.

대출 부결시 추천하는 당일 대출 상품

무직자 정부지원 대출이 다른 상품에 비해 심사 허들이 낮다고 하더라도 아래의 경우에는 부결이 날 수도 있습니다.

1. 파산 혹은 면책 결정이 있는 경우
2. 개인회생중인 경우 ( 단 12회 이상 연체없이 성실상환 중인 경우 가능)
3. 신용회복중인 경우 ( 단 12회 이상 연체없이 성실상환 중인 경우 가능)
4. 현재 연체중인 경우
5. 본인 소유 부동산 압류 혹은 가압류 결정이 있는 경우

만약 무직자 정부지원 대출이 부결 되었다고 해도 아직 방법은 있습니다. 1금융권을 비롯해서 2금융권 , 3금융권에서도 주부나 대학생 같은 무직자 신분에 대출이 가능한 상품이 존재합니다.

더불어 당일 대출이 필요할 정도의 급전이라면 심사 부터 대출 승인 까지 일정기간이 소요되는 정부지원 대출 보다는 아래 링크의 대출상품이 더 도움이 될 수 있습니다.

안보면 손해! 읽으면 돈이 되는 지원금 TOP5

• 국민취업지원제도 대상 및 신청방법 : 월 최대 90만원
• 무료 IQ 테스트 : 10분 완료 온라인 아이큐검사
• 알뜰교통카드 플러스 추천 체크카드 : 연간 67만원 절약
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